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福建三大城市公积金缴存数据分析,取消企业住房公积金是利是弊?

2020年02月14日 17:23来源:未知手机版

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近几天一个热门话题在楼市中引起热议,那就是黄奇帆在《新冠疫情下对经济发展和制造业复工的几点建议》中提出的一项改革建议,即 取消企业住房公积金制度 ,理由是 住房公积金制度是1990年代初从新加坡学来的,现在我国房地产早已市场化,商业银行已成为提供房贷的主体,住房公积金存在的意义已经不大,将之取消可为企业和职工直接降低12%的成本。

这个建议无异于在楼市中扔下了一颗重磅炸弹,一时间各家媒体众说纷纭,对于老百姓来说,已经拿着高额住房公积金,或者正享受着公积金贷款低利率福利的既得利益者自然强烈反对,但是对于大部分连公积金都没有的私企职工来说,取消不取消并无所谓,如果取消住房公积金可以增加工资收入那更是双手赞成。

那么,取消企业住房公积金制度究竟是利是弊?会带来什么影响呢?我们以福建三大城市的公积金缴存数据为例进行分析,在文章开始前,先请大家认真看看以下数据统计,数据来源是福州、厦门、泉州住房公积金中心发布的《住房公积金2018年度报告》(2019年度尚未发布)。

从表中我们可以看出,福建三大城市的公积金缴存单位中,私营企业的占比都刚刚过半,公家单位(行政机关、事业单位、国有企业、集体企业)次之。这其中福州和泉州的公家单位在公积金缴存单位中约占32%,厦门约占10%。看上去缴存公积金的私企占比居多数。

但是,当我们再来看一下公积金缴存职工的占比,就会发现数据完全颠倒了过来,福州公积金缴存职工中,公家单位职工占比高达58.71%,泉州高达67.8%,厦门稍低但也有30.54%。而福厦泉三地缴存公积金的私企职工占比分别为25.82%、23.53%、21.73%。很显然,尽管私企数量占多数,但是职工缴存人数远远比不上公家单位,公务员和国有企事业单位职工才是公积金缴存和使用的主力军。

再从使用公积金贷款的比例来看,泉州比较特殊,由于房价远低于福州、厦门,使得泉州多数居民还能买得起房子。因此,在2018年使用公积金贷款买房的比例上,中低收入职工占比高达99.48%,高收入仅有0.52%。显而易见,泉州的住房公积金还是普通收入职工在使用,并且购买首套房比例比福州厦门更高,扶持刚需的作用更加显著。

而厦门使用公积金贷款买房的中低收入职工占比只有75.79%,高收入职工占比达到了24.21%,远远高于泉州的0.52%,近四分之一是高收入人群在使用公积金贷款。很显然,在厦门的高房价之下,即使有缴交住房公积金,房价也不是一般职工能够负担得起的,并且福州厦门的公积金可贷额度都远不足以覆盖房款总价。

福州则是二次及以上申请使用公积金贷款的比重最高,达到19.85%,有房一族再次使用公积金买房的比例达到两成。可以看到在房价最高峰的那个年代,买不起房的交了公积金也没用,买得起的用了一次公积金,还清之后还能再买。

并且我们要知道,上述所谓的 中低收入 职工指的是买得起房子的人群中的中低收入,和大部分买不起房子的人相比,他们实际上已经是高收入人群,至少手上有着几十万上百万的存款,属于比较富裕的家庭。

随着这些年的房价上涨,楼市火爆,各地的公积金使用率都不断上升,为了弥补公积金收入,各地都在想方设法增加公积金缴存,促使更多的私企,更多的职工缴存公积金。但通过以上数据以及现实状况,我们深知私企职工缴存的公积金和公家单位相比,无论是缴存比例还是缴存基数上都要少很多很多。实际上对于大部分私企职工而言,就算有缴存公积金,也只是按照各地规定的最低标准交上一点,尽管每个月都扣钱但根本就不够买房,不买房这些钱扣去又用不了。更何况就算你买得起房,或者掏空 六个钱包 凑出首付款,但你缴存的这一点点公积金也根本贷不到多少款,到头来绝大部分还是要使用商业贷款。

实际上住房公积金制度原本是用来取代原来的福利分房制度的,上世纪九十年代的福利分房只有公家单位的员工能享受到,私企员工并没有什么集资房和房改房,但是好在当年还都允许自建房。因此推行公积金制度之后公家单位缴得高倒也无可厚非,住房公积金本身就是作为一种福利存在。

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